Bancos

Bancos

Un banco es una entidad que ofrece servicios financieros. El servicio más básico es permitirte depositar la plata en una cuenta bancaria, donde podés acceder a ella en cualquier momento. Se trata de una forma segura y conveniente de utilizar el dinero. Adicionalmente, tienen otros productos como tarjetas, préstamos, seguros e inversiones.

Tipos de bancos

Bancos públicos

Son bancos pertenecientes al Estado y se crean con el objetivo de promover el desarrollo, financiar proyectos con impacto social y mantener la solvencia del sistema bancario. Suelen tener muchos de los productos de los bancos comerciales o privados, pero a veces pueden tener ciertas condiciones especiales. Por ejemplo, préstamos solo para cierta actividad económica, o cuentas solo para mujeres. Además, los intereses que ofrecen suelen ser más bajos, lo cual es beneficioso para ciertos productos. 

Bancos privados

Son el tipo de banco más común. Se trata de bancos pertenecientes a un grupo de personas que operan con ánimo de lucro. Ofrecen un rango de productos que va desde cuentas corrientes hasta fondos de inversión, pasando por préstamos y cajas de ahorro.

Se dividen en bancos comerciales y bancos de inversión. De estos, el banco comercial es el más común y conocido, mientras que el banco de inversión presta servicio a personas de alto poder adquisitivo para ayudarlas a crecer su patrimonio con inversiones.

Neobancos

Se trata de nuevos “bancos” que comenzaron a surgir en línea. Operan a través de páginas web y aplicaciones y no tienen sedes físicas. Aunque tienen permiso para operar de esta forma, no tienen una licencia bancaria, por lo que no pueden ser considerados bancos. Debido a la falta de licencia, la variedad de productos que pueden ofrecer está muy limitada. Generalmente ofrecen una billetera o cuenta en línea que permite enviar y recibir dinero, y para atraer nuevos clientes ofrecen beneficios como 0 comisiones. 

Bancos retadores

Estos challenger banks son neobancos que obtuvieron una licencia bancaria y son oficialmente bancos, pero continúan operando de forma 100% digital. Como tienen la licencia, pueden comenzar a ofrecer más productos a sus clientes, como préstamos, tarjetas de crédito e inversiones con condiciones más favorables que las de los bancos tradicionales.

Productos de los bancos

Los bancos suelen ofrecer un rango amplio de productos, especialmente los bancos comerciales. Aunque es posible que algunos tengan un rango menor, dependiendo de su tamaño y antigüedad. En general, los productos de los bancos son:

• Cuentas corrientes: es el producto más básico, te permite depositar tu dinero y tener acceso a este cuando querás. Podés utilizar el dinero a través de una tarjeta de débito, cheques, transferencias y retirada de efectivo.

• Cajas de ahorro: es un producto similar a una cuenta corriente, con la diferencia de que no cobra comisiones por apertura o mantenimiento, así que es gratuita. Además, se puede abrir solo con un DNI, sin necesidad de otra documentación.  

• Tarjetas de crédito: se trata de tarjetas con las cuales te asignan un límite de crédito. Podés utilizar la tarjeta para pagar compras tantas veces como querás, hasta que alcances ese límite. Luego, deberás devolver el dinero al banco con intereses. Podés gastar tanto o tan poco de tu límite como querás y solo pagas intereses por la cantidad que hayas gastado.

• Préstamos: el banco te puede prestar una cantidad determinada para financiar cualquier proyecto que tengas. El préstamo viene con un plazo de pago y una tasa de interés. En este caso, pagás intereses por todo el monto del préstamo, incluso si no lo gastante completo. 

• Hipotecas: es un tipo de préstamo especialmente diseñado para financiar la compra de una casa o departamento. Suelen ser cantidades elevadas con varias décadas de plazo para pagarlos. 

• Seguros: este producto brinda protección en caso de siniestros. Dependiendo del tipo de producto, el seguro cubre una variedad de sucesos relacionados con la salud, accidentes, tu hogar o tu auto. 

• Inversiones: se trata de uno de los productos más avanzados, ya que es el más riesgoso. Con este podés comprar activos con la intención de que suban de valor y ganes más dinero, pero así como pueden subir, también pueden bajar y hacerte perder. Si podés tolerar el riesgo, son una forma de crecer tu patrimonio y protegerte de la inflación.

Cómo funciona un banco

Cuando abrís una cuenta de banco, depositás allá tu plata para no tener que cargar efectivo encima todo el tiempo. Podés hacerlo por medio de transferencias, pero también podés hacer que tu salario llegue directamente a esa cuenta cada mes.

El dinero que tenés en la cuenta está a tu disposición cuando lo necesités y el banco garantiza que esté siempre protegido. A cambio, te cobra comisiones por mantener la cuenta abierta y por las transacciones que querás realizar –por ejemplo, por transferencias o retiradas de efectivo. Estas comisiones son una de las formas en las que el banco hace dinero, especialmente los bancos privados. 

Otra forma en la que hacen dinero es ofreciéndote productos que cobran intereses, como las tarjetas de crédito y los préstamos. El monto extra que pagás sobre el dinero prestado es ganancia para el banco.  

Cómo elegir un banco

Para elegir un banco lo primero que tenés que saber es qué necesitás que el banco haga por vos. Hacé una lista de los productos que más te importan para poder buscar aquellos bancos que los ofrezcan. 

Con esa lista, podés comenzar a comparar los distintos productos para ver qué condiciones ofrecen. Buscá todo lo que puedas sobre las comisiones que cobran y los posibles beneficios. Por ejemplo, regalos de bienvenida o cashback por utilizar el producto. Elegí el que tenga un buen balance entre comisiones bajas y beneficios útiles para vos.

Una vez hayas seleccionado el banco, comenzá con un producto sencillo como una cuenta corriente para ver si te gusta cómo funciona y el servicio que dan. Si te gusta, podés comenzar a contratar otros productos que te interesen y, si no, no será tan difícil cambiarte a otro banco.