Los microcréditos son préstamos personales con importes pequeños que las entidades conceden con rapidez para que el cliente pueda pagar algún gasto inesperado. Credilemon tiene una amplia variedad de ofertas de microcréditos que se adaptan a tus necesidades. Compáralos a continuación:
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Los microcréditos son préstamos de dinero por un importe pequeño que se conceden rápidamente. Estos préstamos están pensados para hacer frente a gastos inesperados como una multa o algún accidente. Debido a que el importe suele ser pequeño -entre 50€ y 1000€- el plazo para devolver el dinero también tiende a ser menor, desde solo días hasta algunos meses. Estos préstamos se solicitan en línea y suelen tener pocos requisitos.
Importe menor: aunque algunas entidades pueden tener un límite máximo superior, por lo general los microcréditos llegan hasta los 2.000€. Si el importe es mayor, se le considera un préstamo personal.
Tramitación en línea: debido a que el cliente suele necesitar el dinero con urgencia, este tipo de préstamos se pueden solicitar a través de una página web o aplicación y en cualquier momento del día.
Aprobación más rápida: la mayoría de entidades se toman entre 10 minutos y 24 horas en revisar y aprobar un microcrédito, aunque hay algunas que podrían hacerlo en más o menos tiempo.
Menores requisitos: para pedir un préstamo la mayoría de bancos suelen comprobar historial crediticio, solvencia y capacidad de pago, las entidades de microcréditos tienen unos requisitos mucho más asequibles.
Plazo de pago menor: debido a que el importe es bajo, el plazo para devolverlo también suele ser corto, oscilando entre 7 y 90 días dependiendo de la cantidad de dinero.
Intereses mayores: conceder un préstamo tan rápido y sin tantos requisitos conlleva un riesgo mayor para el prestamista. Por ello, los intereses y las penalizaciones en caso de impago son mayores que otros tipos de préstamos. Puede ir desde 29% hasta 3000%, dependiendo de la entidad, aunque hay algunas que ofrecen el primer microcrédito a 0% por motivos de fidelización.
Existen múltiples entidades que pueden conceder microcréditos, desde bancos comerciales hasta ONGs. Cada una de ellas puede tener un tipo de cliente particular o un motivo específico para prestar dinero. Estas entidades son las siguientes:
Algunos bancos suelen conceder microcréditos a sus clientes, puesto que ya tienen acceso a su historial financiero y pueden hacer la aprobación con mayor agilidad. Además, pagar el préstamo también es más sencillo ya que el pago se realiza en la misma entidad donde tienes normalmente tu dinero. Algunos ofrecen microcréditos a personas físicas, pero la mayoría se enfocan en emprendedores y empresas pequeñas.
Hay multitud de entidades financieras no bancarias que se especializan en otorgar microcréditos o créditos personales en general. Suelen tener mayor flexibilidad en las condiciones y las cuotas, aunque estas varían considerablemente de una entidad a otra. Estas entidades suelen ofrecer préstamos sobre todo a personas físicas, aunque también pueden atender a emprendedores o empresas pequeñas sin problemas.
Algunas organizaciones públicas conceden microcréditos, aunque lo hacen solo a emprendedores y pequeñas empresas para ayudarlos a continuar operando y estimular así la economía.
Ciertas organizaciones sin fines de lucro también pueden otorgar préstamos y generalmente lo hacen para ayudar a personas en situaciones vulnerables. Estos microcréditos suelen tener el objetivo de fomentar la inclusión financiera y ayudar a que las personas físicas inicien alguna actividad de autoempleo.
El primer paso es preguntarte cuánto dinero necesitas. Debido a los altos intereses y el plazo de devolución corto, lo mejor es no pedir más dinero del necesario para evitar situaciones desagradables en caso de impago.
También necesitas considerar para qué necesitas el dinero, ya que esto podría limitar las entidades a las que puedes solicitarlo. Por ejemplo, si tienes un negocio pequeño y necesitas dinero para ese fin, podrías pedirlo a un banco o a una entidad pública; pero si eres una persona que solo quiere pagar una multa, tal vez sería mejor una entidad especializada.
En segundo lugar, haz una lista de las entidades que ofrecen la cantidad que necesitas y que aceptan el fin para el que lo vas a usar, o que no toman en cuenta el uso al momento de aprobar los microcréditos. En Credilemon podemos ayudarte con esto. Dale clic a “Solicitar” y rellena el formulario para que podamos crear una lista personalizada de préstamos que se adapten a lo que necesitas.
Con esa lista preparada, tienes que fijarte en las condiciones del préstamo. Primero mira bien cuál es el tipo de interés y cuánto tendrías que pagar cuando sumas el importe del préstamo más el interés.
Luego, presta atención al plazo de pago. Si tú mismo puedes seleccionar el plazo, elige uno que sabes que puedes pagar cómodamente; si no lo puedes elegir, revisa con cuidado las fechas para asegurarte de tener dinero disponible en la fecha de pago.
Otro aspecto importante a considerar son las penalizaciones por atrasos en el pago. Lo ideal es que no te retrases para evitar problemas, pero los imprevistos suceden, así que es necesario que sepas qué esperar si llega a suceder que no puedas pagar a tiempo.
En cuanto a los plazos de pago también debes saber que en la mayoría de los casos puedes hablar con la entidad antes de que se venza el plazo y negociar una extensión. Para la entidad es mejor que devuelvas el dinero tarde a que no lo devuelvas, así que estarán dispuestos a darte más tiempo.
Ten en cuenta que en Credilemon podrás entrar a la ficha de cada entidad para consultar información sobre los tipos de interés, plazos de pago y moratorias, de forma que te resulte sencillo comparar todas las entidades directamente en nuestra página.
Una vez hayas elegido la entidad que se adapta a lo que necesitas con unas condiciones favorables para ti, entonces puedes proceder a solicitarlo en línea. Los requisitos pueden variar, pero la mayoría de entidades solo te pedirán:
DNI, NIE o pasaporte
Nómina u otro documento que acredite tus ingresos
Número de cuenta bancaria
Documentos del negocio como el IVA o el IRPF en caso de emprendimientos o pequeñas empresas