Estado del Euríbor en noviembre de 2024

Se publica diariamente, pero se toma como referencia en periodos de 1 semana y 1, 3, 6 y 12 meses para adaptarse los distintos plazos de las transacciones. Por ejemplo, si un préstamo se hace a 6 meses, utilizará el euríbor correspondiente a ese plazo. El Euríbor se utiliza en una variedad de instrumentos financieros que alcanzan los 100 billones de euros.

Evolución del Euríbor durante el último año

Durante el 2024 la tendencia del Euríbor ha sido a la baja. Subió un poco durante febrero y marzo, pero desde abril ha experimentado un descenso continuado. Desde marzo hasta noviembre el descenso ha sido del 32.59%. Esto ha ido en contraste con las grandes subidas que hubo durante el año 2022 y hasta mediados de 2023, cuando pasó del -0,5% a más del 4%.

Euríbor histórico

El Euríbor alcanzó una cifra negativa en 2016 , llegando su punto más bajo en 2021. Durante todo 2021 estuvo subiendo y bajando sin dejar de ser negativo, pero a partir de febrero de 2022 comenzó un ascenso sostenido. En abril de 2022 alcanzó la primera cifra positiva en años de 0,22% y llegó a un máximo de 4,160% en octubre de 2023. Sin embargo, este pico no alcanzó los niveles históricos del año 2008. En julio de ese año se llegó a un 5,393%.

Las hipotecas y el Euríbor

Las hipotecas variables en España utilizan un tipo de interés de Euríbor + un porcentaje fijo. Este porcentaje fijo variará en función del banco, tipo de hipoteca y bonificaciones aplicadas. Con ánimo de fidelizar, muchos bancos ofrecen bonificaciones en el interés añadido al Euríbor por contratar con ellos el seguro de hogar, domiciliar nóminas o recibos o contratar planes de pensiones.

Debido a esto, el periodo de tiempo en el que el Euríbor estuvo negativo fue el mejor momento para pedir hipotecas fijas.

Como podemos ver en el caso de 2021, con un tipo de interés tan bajo, amortizar la hipoteca era mucho más sencillo y económico de lo que llegaría a ser en los años posteriores, especialmente en el pico de 4,160% de 2023.

Cabe destacar que el tipo de interés de las hipotecas variables se revisa anual o semestralmente, por lo que el tipo de interés al momento de pedir la hipoteca solo será válido hasta la siguiente revisión. Entonces, a la persona del ejemplo anterior que firmó el contrato de la hipoteca en noviembre de 2021 le correspondía una revisión en noviembre de 2022.

Ejemplo de revisión de la tasa de interés de la hipoteca solicitada en noviembre de 2021

Una hipoteca variable en noviembre de 2021, tenía inicialmente un interés de: -0,490 % + 0,71% = 0.220%

En noviembre de 2022, el tipo de interés de Euríbor + 0,71% se actualizó a 2,828% + 0,71% = 3,538%

Esto representa un dramático aumento en el tipo de interés de 1608%, pero lo inverso también puede ocurrir si al año siguiente el Euríbor baja en lugar de subir.

Esta influencia sobre los tipos de interés hace que las fluctuaciones en el Euríbor afecten al mercado de bienes raíces completo. Un Euríbor bajo puede estimular la compra de viviendas, mientras que uno alto hará que el volúmen de transacciones baje.

Como el Euríbor es impredecible, los hipotecados pueden terminar en una situación difícil si el valor del mismo comienza a subir sostenidamente. En caso de que esto suceda, es posible cambiar la hipoteca de una variable a una fija para protegerse de la volatilidad. Otra opción es amortizar las cuotas de forma anticipada para reducir el tiempo que pasas haciendo pagos. Mientras más pronto termines de pagar, menos te afecta la subida del tipo de interés.

Cómo se calcula el Euríbor

El Euríbor se calcula con un método mixto establecido por el EMMI (European Money Markets Institute) utilizando los datos de transacciones de 19 bancos europeos. De esta forma, se asegura de que el tipo de interés sea un reflejo de transacciones reales en el mercado actual.

Los 19 bancos participantes proporcionan los datos de qué intereses están pagando cuando se prestan dinero unos a otros. El EMMI recibe esos datos y elimina el 15% más alto y el 15% más bajo. Con el 70% restante se calcula la media para obtener el valor diario. Un cálculo similar se utiliza para el euríbor en cada una de sus 5 plazos.