5 consejos que debes saber antes de empezar a invertir

En este artículo

Para cualquiera que esté pensando en invertir dinero, es muy importante hacerlo de forma disciplinada y consciente, saber lo que estás haciendo y dar pasos lógicos antes de comenzar.

Antes de comprar acciones, criptomonedas, bienes raíces o cualquier otro tipo de activo, el primer paso es poner en orden tus finanzas personales, comenzando por controlar tus gastos e ingresos, ahorrar y entender lo que hacemos. 

Los pasos previos que debes dar antes de invertir son muy importantes para evitar problemas más adelante. 

Analizamos los cinco pasos o consejos básicos que debes tener en cuenta antes de empezar a invertir.

Pon tus finanzas en orden

Todo buen inversor necesita ser organizado en sus inversiones. Pero el primer paso para lograrlo es tener en orden tus finanzas personales.

Debes realizar un seguimiento de tus ingresos y gastos mensuales y reservar una parte de tus ingresos para ahorros para luego poder invertirlos en ingresos pasivos. Si no logras administrar tus finanzas diarias, te resultará más difícil convertirte en un inversionista exitoso.

Para evitar el pánico y pasarse del presupuesto es necesario que controles los gastos, importes y el momento en el que llegarán para evitar sustos y desviaciones del presupuesto.

Prepara un presupuesto bien elaborado

La situación económica de cada familia es diferente, pero conviene poder ahorrar al menos el 10% de tus ingresos mensuales, por ejemplo, aunque muchos expertos recomiendan llegar al 20%.

Para lograr un objetivo establecido, es necesario identificar los costos y ver si hay gastos hormiga que te impiden alcanzar el objetivo.

Si tenemos deudas malas, es decir, deudas con intereses altos, lo primero que debemos hacer con la parte que destinamos al ahorro es saldar esas deudas.

No estamos hablando de hipotecas, estamos hablando de deudas de tarjetas de crédito, créditos rápidos y cualquier deuda con intereses altos. 

No tiene sentido que empieces a invertir si tienes deudas que están perjudicando tu economía familiar, por lo que el primer paso es deshacerse de ellas.

Prepara un colchón de emergencia

Ahora que puedes ahorrar todos los meses y deshacerte de las deudas malas, es hora de crear un colchón de emergencia.

Se trata de ahorrar lo suficiente para crear un colchón financiero para eventos inesperados y dinero que dejaremos aparte y que no deberemos tocar. 

No tiene sentido invertir todos nuestros ahorros y que en una emergencia como una avería importante del coche no tengamos liquidez para afrontar este imprevisto porque lo hemos invertido todo.

Un fondo de emergencia es fundamental antes de invertir

Siempre se dice que el dinero que hay que invertir es el que no necesitarás a corto o medio plazo. Tener un colchón de emergencia te garantiza que no necesitarás el dinero que invertiste si surgiera algún problema.

Uno de los mayores errores que puede cometer un ahorrador es invertir sus ahorros en los mercados financieros, especialmente en activos de alto riesgo que puedan provocar pérdidas temporales a corto plazo debido a la volatilidad y que, acto seguido, necesite recuperar el dinero porque tenga un contratiempo y se vea obligado a deshacer las inversiones haciendo efectivas las pérdidas.

Dedica tiempo y recursos a formarte

Siempre debes seguir el famoso dicho: "No inviertas en lo que no entiendes". Por lo tanto, debes invertir tiempo y, si es necesario, recursos para educarte, conocer y comprender el producto en el que estás invirtiendo. Si no sabes qué es un ETF, no tiene ningún sentido que inviertas en un ETF.

Lo mismo ocurre al invertir en criptomonedas, acciones, futuros, opciones u otros activos. Si aún no sabes en qué producto invertir, invierte primero en educación.

Haz preguntas informativas, lee buenos libros, sigue a expertos y fórmate antes de invertir cualquier cantidad de dinero.

Planifica tus inversiones a largo plazo

Antes de comprar acciones u otras inversiones, crea un plan a largo plazo con una cartera diversificada que te permita aumentar ligeramente sus inversiones cada mes poco a poco.

Se trata de ir construyendo una cartera con una perspectiva de largo plazo y contribuciones periódicas.

No se trata de invertir en múltiples activos y todo tu dinero a la vez. Se trata de desarrollar un plan para ir corrigiendo, si es necesario, que nos garantice una alta probabilidad de éxito a largo plazo.

Deja siempre una parte para la liquidez

Los inversores profesionales siempre tienen una parte de su cartera en liquidez, por lo que es una buena idea mantener el 10% de tu cartera en dinero para poder aprovechar las caídas bruscas del mercado.

Disponer de parte de nuestro efectivo en liquidez, no sólo nos permite sacar provecho de caídas repentinas del mercado, sino que también nos proporciona fortaleza psicológica cuando los tiempos se ponen difíciles.