Cómo identificar y evitar las inversiones fraudulentas y las estafas

En este artículo

Estos últimos años con la burbuja del mundo crypto, los gurús económicos, los cursos de trader, NFTs, forex, etc. han aparecido una serie de productos, algunos de dudosa reputación, que prometen rentabilidades mágicas con riesgo mínimo. Además, la inflación que arrastramos desde hace un año es un incentivo para que los ahorradores que no quieran que sus ahorros pierdan poder adquisitivo, le saquen alguna rentabilidad.

Saber diferenciar las inversiones serias de las que nos quieren vender la moto es clave para no caer en estafas. Para poder identificar los fraudes, debemos conocer algunas características básicas de todo tipo de inversión:

Todas las inversiones (sin excepción) tienen riesgo

Desconfía de todos los anuncios de inversiones con grandes retornos y sin riesgo. Este tipo de inversión no existe. Todas las inversiones tienen algún tipo de riesgo. Y de hecho prácticamente siempre las que tienen más rentabilidad son las que van asociadas a un riesgo más alto. Por lo general las inversiones se clasifican según un eje de riesgo:

• Inversiones conservadoras: Son aquellas con un riesgo bajo (que no inexistente) y con rentabilidades relativamente bajas. Están pensadas para aquellos ahorradores que quieren sacar una pequeña rentabilidad de sus ahorros sin exponerse a perderlos. Ejemplos de este tipo de inversiones son: Compra de deuda pública y bonos del estado, fondos de inversión de renta fija, depósitos, cuentas bancarias.
• Inversiones de riesgo: Son aquellas en las que el inversor busca sacar la máxima rentabilidad exponiéndose a riesgos mayores. Por ejemplo: fondos de inversión de renta variable, inversiones en bolsa, criptomonedas, mercado de divisas. Cuanto más volátil sea el mercado donde se invierte, más riesgo tiene esa inversión.

Nada es gratis

Y en inversiones esto no es diferente. Estos años han aparecido una serie de gurús de las finanzas que ofrecen cursos, libros con los mejores secretos de la inversión y plataformas de inversión, todo de forma gratuíta y desinteresada. Estos cursos por lo general son simples estrategias de márketing de plataformas de inversión para captar nuevos clientes y ganar dinero.

La realidad es que, de acuerdo con un estudio de la CNMV, entre un 74% y un 89% de los pequeños inversores que opta por este tipo de plataformas de inversión pierde dinero. 

"Súbete al carro ahora, después será demasiado tarde"

Este tipo de eslógan ha sido muy popular en el mundo de las criptomonedas y los NFT. Si bien es cierto que quién invirtió en Bitcoin en 2008-2015 y vendió en 2021 hizo mucho dinero en muy poco tiempo.

Pero si lo comparamos con todas las inversiones del mercado cripto, es anecdótico. Desde la explosión del bitcoin han aparecido miles de criptomonedas (muchas con características muy diferentes). La mayoría de estas monedas desaparecen a los pocos meses, e incluso el top 10 de ellas han perdido sobre el 50-70% del valor que tenían en 2021.

La burbuja de los NFTs fue aún más increíble. En 2021 por lo general costaban unos 50.000-500.000€, pero se llegaron a vender NFTs por valor de hasta 95 millones de €. Cuando el mercado colapsó, en abril-mayo de 2022, hubieron miles de personas que se encontraron que sus imágenes, por las que muchas personas hasta se habían hipotecado para conseguir, perdieron un 90-98% de su valor.