¿Cuál es la diferencia entre un plan de pensión y un seguro de jubilación?

En este artículo

Cuando comenzamos nuestra carrera profesional, la jubilación puede parecer un evento lejano, pero al igual que planificamos otros aspectos de nuestra vida, es crucial ser previsores y considerar nuestro futuro financiero. En este sentido, existen opciones como los planes de pensiones y los planes de jubilación que nos permiten prepararnos para esta etapa.

Aunque a primera vista puedan parecer similares, hay diferencias importantes entre un plan de pensiones y un plan de jubilación. Aquí te explicamos estas diferencias para que puedas elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Plan de pensión

¿Qué es?

Si alguna vez te has preguntado qué implica un plan de pensiones, en términos generales podemos describirlo como un producto financiero diseñado para el ahorro a largo plazo, cuyo valor al momento de jubilarte depende en gran medida de las contribuciones que realices a lo largo de su vigencia.

Para maximizar la rentabilidad, las aportaciones a un plan de pensiones se destinan a fondos de pensiones, y el rendimiento obtenido puede variar según el tipo de plan y el nivel de riesgo que este involucre.

¿Cuál es el propósito de un plan de pensiones?

Si te estás preguntando para qué sirve un plan de pensiones, la respuesta es sencilla: funciona como una reserva financiera para la jubilación, aunque también puedes retirar los fondos acumulados en ciertas situaciones específicas que se detallan a continuación.

¿Cómo funciona?

Los planes de pensiones operan según las contribuciones que realices, ya sean periódicas o puntuales, el tipo de plan al que te suscribas (como renta fija o variable, garantizado o mixto), y el nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir (alto, medio o bajo).

Tu elección debería depender del momento de tu vida en el que te encuentres. Por ejemplo, si estás cerca de la jubilación, podría ser más adecuado optar por un plan con renta fija y un nivel de riesgo bajo.

Como mencionamos anteriormente, retirar el plan de pensiones debido a la jubilación no es la única razón para acceder a esta inversión. También puedes hacerlo en caso de incapacidad permanente o si padeces una enfermedad grave, entre otros motivos válidos.

El límite máximo anual de aportación es de 8,000€. Sin embargo, este límite aumenta a 24,250€ anuales si tienes una discapacidad superior al 65%.
 

Seguro de jubilación

¿Qué es?

La finalidad de un seguro de jubilación o plan de jubilación es similar a la de un plan de pensiones, ya que ambos permiten ahorrar a largo plazo para el futuro. La diferencia principal radica en que, al tratarse de un seguro, el riesgo de inversión es significativamente menor y la rentabilidad esperada es más moderada.

¿Cuál es el propósito de un seguro de jubilación?

Estos seguros están diseñados para garantizar un ingreso estable tanto para ti como para tu familia en situaciones como la jubilación, incapacidad permanente o fallecimiento. En caso de defunción, los familiares recibirán el capital asegurado según lo estipulado en la póliza.

¿Cómo funciona?

El funcionamiento de un seguro de jubilación es similar al de otras pólizas de seguro, ya que mensualmente debes pagar la prima correspondiente. En este caso, las cantidades pagadas se acumularán hasta el momento en que te jubiles. Además, tienes la opción de hacer aportaciones extraordinarias, siempre y cuando no excedan el límite máximo anual de 1,500€ establecido por la ley.

Coberturas

En caso de fallecimiento o incapacidad absoluta o permanente, tu seguro te ofrece cobertura según los siguientes detalles:

• Fallecimiento: Tus familiares recibirán las primas acumuladas hasta ese momento, además del capital adicional por fallecimiento.

• Incapacidad absoluta o permanente: Tú, como asegurado, recibirás el saldo acumulado de la póliza en caso de que te encuentres en esta situación.

Principales diferencias

Ahora que tienes una comprensión general de qué son los planes de pensiones y los seguros o planes de jubilación, a continuación te presentamos las principales distinciones entre ambos.

Fiscalidad

En términos fiscales, podrás deducir hasta 1.500€ de las aportaciones realizadas a tu plan de pensiones. En contraste, los seguros de jubilación no ofrecen ninguna ventaja fiscal en tu declaración de la renta.

Rentabilidad

La rentabilidad y el riesgo de un plan de pensiones pueden variar según si es de renta fija, mixta o variable, y de la situación del mercado. Sin embargo, al jubilarte, recibirás tanto el capital que hayas depositado como las ganancias generadas a lo largo del tiempo.

En contraste, los planes de jubilación son generalmente más seguros y estables, garantizando la recuperación del capital invertido.

Rescate

En el caso de un plan de pensiones, generalmente solo puedes retirar el dinero invertido en el momento de la jubilación, salvo en situaciones excepcionales como fallecimiento o incapacidad permanente. En contraste, un seguro de jubilación ofrece más flexibilidad, permitiéndote cancelar la póliza o solicitar parte de los beneficios en cualquier momento, sujeto a las condiciones específicas del seguro para evitar penalizaciones.

Ahora que comprendes cómo funcionan y las diferencias entre ambas opciones, llega el momento de decidir: ¿te inclinas por un plan de pensiones o un seguro de jubilación?