¿Cuándo se debe renegociar una deuda con el banco?

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Un préstamo o crédito es un producto bancario que la gente suele utilizar a la hora de solicitar financiación. Al firmar, el cliente está haciendo una promesa de futuro conforme podrán devolverlo. Sin embargo, pueden surgir circunstancias imprevistas que resulten en una reducción o pérdida de recursos económicos y afecten la gestión de estas obligaciones. Te mostraremos cómo superar posibles problemas con tus deberes y cuáles son tus opciones si no puedes pagar.

La principal fuente de ingresos de la economía familiar está compuesta por los salarios de sus integrantes. Las decisiones financieras, como solicitar un préstamo o contratar una hipoteca, suelen tomarse en función de las condiciones económicas. Sin embargo, existen eventos inesperados, contratiempos personales o externos que cambian tu situación financiera y afectan tu capacidad para pagar tus deudas. Algunos ejemplos de estas situaciones son la pérdida de un empleo o contraer una enfermedad. 

Además, las fluctuaciones en la economía nacional o global, como la inflación, la devaluación de la moneda o las recesiones económicas, pueden afectar la liquidez de las pequeñas y grandes empresas, así como de los individuos. Además, en tales casos, su capacidad de pago puede verse afectada.

Indicadores que reflejan que necesitas buscar una solución 

Aunque puede que no sea fácil de detectar, tu salud financiera puede indicar que algo anda mal con tus finanzas personales. Por ejemplo, dedicas una parte importante de tus ingresos en deudas o tu capacidad de ahorro comienza a disminuir cada mes. Otros síntomas incluyen el uso de dinero prestado, como tarjetas de crédito o préstamos personales, para pagar productos y servicios esenciales, como las compras del supermercado o servicios públicos. Todos estos son indicadores de que es hora de examinar más de cerca tus finanzas.

Si los intereses que estás pagando para saldar diversas deudas que se acumulan no te permiten distribuir tus ingresos de una manera que te permita disfrutar de una mejor salud financiera, significa que debes liquidar tu deuda lo más rápido posible.

El objetivo es prevenir el impago o el endeudamiento excesivo y sus consecuencias financieras y mentales negativas. Si estás experimentando los síntomas que comentábamos y crees que no podrás pagar tu deuda según lo acordado, es hora de encontrar una solución. Para evitar situaciones delicadas, puedes acudir al prestamista y analizar alternativas para cumplir con tus obligaciones y ajustar los términos del préstamo a tu situación actual.

¿Qué hacer si no puedes pagar la deuda?

Si te encuentras en una situación en la que no puedes pagar tu deuda, el primer paso que debes dar es acudir a tu entidad financiera y explicarle tu situación. Tanto tú como el banco estáis interesados ​​en encontrar la mejor solución para ambas partes. Existen alternativas a la renegociación de deuda con instituciones financieras y éstas dependen de cosas como el tipo de acuerdo o las leyes aplicables en cada región. Las cosas más comunes que un banco puede evaluar son:

• Reunificar las deudas: Consiste en agrupar todas las deudas, o la mayoría, en un solo grupo. El objetivo es asumir un pago mensual único que generalmente costará menos que si pagara todos los pagos por separado. Esto se logra porque este tipo de negociaciones suelen extender el vencimiento de la deuda recién contraída. Se deben discutir cuestiones como el valor del nuevo capital o si habrá costos asociados con la operación de reunificación. Credilemon te ofrece las mejores opciones del mercado para poder llevar a cabo esta reunificación de deudas.

• Solicitar una carencia: Este es un período en el que puedes pagar una menor contribución o suspenderla momentáneamente. El objetivo es que en esta etapa puedas organizar tus finanzas de manera que te permita retomar los pagos acordados al final del plazo acordado con la agencia de crédito. Deben tenerse en cuenta las condiciones de la carencia, como una nueva fecha de vencimiento de la deuda o un cambio en el tipo de interés.

• Reducir la cuota: Una de las formas más comunes de reducir sus pagos es extender su período de pago. Esto reducirá (en gran medida) sus pagos mensuales porque su deuda total se distribuirá durante un período de tiempo más largo. Si el déficit de liquidez se debe a una situación permanente o no puede resolverse en el corto o medio plazo, esta opción puede facilitar el cumplimiento de tus obligaciones. Es posible que tengas que pagar intereses a corto plazo, pero dadas tus circunstancias, esta decisión puede beneficiarte a largo plazo.

Además de elegir la mejor opción de refinanciamiento de deuda, debes ser honesto contigo mismo y con tu prestamista acerca de tus opciones al tomar una decisión. De lo contrario, es posible que no puedas cumplir con los nuevos términos en el futuro, lo que puede resultar en una situación más complicada que la original.