Diez errores que se hacen al planificar la jubilación

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La planificación de la jubilación es un proceso importante y algunas personas cometen errores que pueden afectar en gran medida su calidad de vida durante sus años dorados. Para evitarlos y para que puedas tener un control sobre tu situación, te exponemos los 10 errores más comunes en la planificación de la jubilación, según una encuesta a escala mundial realizada por Natixis.

Los 10 errores más comunes que se cometen al planificar la jubilación

Desafortunadamente, el error más común, peligroso y el primero que se debe solucionar es no tener un plan. Entonces, si te estás planteando la jubilación, echemos un vistazo a los errores más comunes.

1. Subestimar el impacto de la inflación 

La mayoría de la gente no piensa en cómo la inflación puede reducir el poder adquisitivo de sus ahorros. Con el tiempo, incluso una inflación moderada puede tener un gran impacto en el valor real de tu dinero. Por ejemplo, un 2,5% de inflación durante 30 años haría que el valor real de 100.000 euros de ahora fuesen solo 46.788 euros. Es decir, el índice de precios de consumo (IPC) se habría “comido” un 53,2%.

2. Subestimar el tiempo que vivirás

La edad media de fallecimiento y la esperanza de vida siguen aumentando. Por eso es tan importante planificar una jubilación más larga de lo esperado para evitar quedarse sin dinero.

3. Sobreestimar los ingresos por inversiones

Algunos jubilados son demasiado optimistas sobre el rendimiento de sus inversiones, lo que puede conducir a una mala planificación financiera. Por ejemplo, la valoración de la renta de una propiedad en alquiler puede ser aproximada, sin tener en cuenta el impuesto municipal, el IBI, los seguros o las reparaciones. No hay ingresos ni período de morosidad.

4. Invertir de forma demasiado conservadora 

Es posible que una estrategia de inversión demasiado conservadora no pueda seguir el ritmo de la inflación, reduciendo el poder adquisitivo con el tiempo. Las estrategias deben combinarse para lograr el equilibrio óptimo.

5. Establecer expectativas de rentabilidad poco realistas

Esperar rendimientos irrealmente altos puede resultar decepcionante y conducir a una mala planificación financiera. Invertir en activos volátiles dificulta la estimación de rendimientos. Por lo tanto, se requiere precaución al estimar los rendimientos garantizados como resultado de la revaluación del mercado de valores o aumentos de precios de algunos productos de inversión.

6. Olvidar los costes sanitarios

Muchas personas pasan por alto los costos de la atención médica durante la jubilación, que pueden volverse especialmente importantes con la edad. La Seguridad Social es amplia en España, por lo que esto se debe tener en cuenta más en otros países. Aún así hay gastos, atenciones o ingresos a residencias que claramente no están cubiertos y por tanto hay que tenerlos en cuenta.

7. No comprender ni diversificar las fuentes de ingresos

Tener un plan es muy importante, y no estamos hablando sólo de un plan de jubilación, estamos hablando de planificar tener múltiples flujos de ingresos. Las pensiones, los ahorros, las inversiones, los alquileres y otros recursos deben planificarse con antelación.

8. Depender demasiado de la pensión pública

Depender excesivamente de las pensiones estatales puede ser peligroso. Porque estos sistemas enfrentan desafíos financieros. Además, es limitado y siempre produce rendimientos decrecientes en comparación con los ingresos que recaudamos activamente.

9. Subestimar los costes inmobiliarios 

Jubilarse sin una vivienda en propiedad es arriesgado pero posible, y si decides hacerlo, debes planificar bien porque el coste de la inflación nos puede disparar la exigencia del presupuesto. Si eres propietario de una vivienda, piensa en los costes asociados que tendrás que pagar durante la jubilación, como el mantenimiento, los impuestos y una posible hipoteca.

10. Invertir de forma demasiado agresiva o a destiempo

Las estrategias de inversión agresivas pueden producir altos rendimientos, pero también implican altos riesgos, que a veces pueden no ser apropiados. Es común indicar que se deben asumir mayores riesgos cuanto más joven se es y moderar dicho riesgo a medida que nos acerquemos o nos encontremos en la jubilación.

Conclusión

En otras palabras, la planificación es fundamental y debe ser realista para una jubilación cómoda y segura. Debido a que los errores ocurren con frecuencia, debemos sentirnos tentados de planificar en un escenario menos favorable del previsto para contar con un colchón de seguridad que nos asegure una jubilación financieramente estable y satisfactoria.