¿Puedo abrir una cuenta bancaria a mis hijos?

Descubre cómo abrir una cuenta bancaria para tus hijos, los requisitos necesarios y los beneficios y riesgos que conlleva para su educación financiera

En este artículo

¿Es legal que un menor abra una cuenta bancaria?
Pasos para abrir una cuenta bancaria a un menor de edad
Tipos de cuentas para menores
Ventajas y riesgos de abrir una cuenta a tus hijos
Aspectos clave al abrir una cuenta bancaria

En este artículo te presentamos una guía completa de los beneficios y riesgos que tiene abrir una cuenta para tus hijos menores de edad, así como de las implicaciones para su educación financiera y el fomento del ahorro.

¿Es legal que un menor abra una cuenta bancaria?

Esta es la primera cuestión que se suelen plantear los padres. La legislación española es muy clara y sencilla a este respecto: Sólo los padres (o el tutor legal) pueden abrir una cuenta bancaria a nombre de un menor.

Lo que también señala la ley es que, aunque el menor sea el titular de la cuenta, serán los tutores del menor los que actuarán como responsables legales. Esto implica que tendrán derechos y obligaciones para con la cuenta bancaria.

Pasos para abrir una cuenta bancaria a un menor de edad

Como ya hemos visto, la ley permite abrir cuentas bancarias para menores de edad. El proceso para ello es muy similar al de abrir cualquier otra cuenta bancaria, aunque con algunos requisitos añadidos en cuanto a documentación y papeleo.

Para ello, los tutores legales del menor (o como mínimo uno de ellos) deberá presentar al banco deseado, de forma presencial o on-line, los siguientes documentos:

DNI del tutor legal.
DNI del menor (en caso de no disponer, pues no es obligatorio hasta los 14 años, se deberá contactar con la Agencia Tributaria para obtener su NIF).
Libro de familia y/o certificado de nacimiento (para acreditar parentesco).

Una vez verificada toda la documentación por parte de la entidad bancaria el banco procederá a abrir la cuenta. Como ya hemos visto, el menor será el titular único de la cuenta y los tutores legales simplemente serán representantes legales.

Tipos de cuentas para menores

Los bancos ofrecen diferentes cuentas para menores, pero por lo general las dividen por rango de edad:

0-11 años: Cuenta destinada únicamente al ahorro y suelen traer asociados descuentos en activiades culturales e infantiles. Por lo general no tienen gastos asociados ni comisiones. En este caso raramente se pueden crear tarjetas de débito asociadas a la cuenta.
12-17 años: En este caso los bancos también ofrecen productos como tarjetas de débito asociadas a la cuenta con las que el menor podrá realizar compras, ingresar y sacar dinero en efectivo de cajeros o realizar transferencias y bizums. También podrá disponer de una APP móvil con algunas funcionalidades. Es importante destacar que aunque el menor pueda realizar algunas operaciones los padres o tutores siguen siendo los representantes legales del menor.

Ventajas y riesgos de abrir una cuenta a tus hijos

Abrir una cuenta bancaria a un menor puede tener muchas ventajas, pero hay que conocer también los riesgos que conlleva.

Ventajas

Riesgos

Educación financiera: El menor podrá aprender a ahorrar de una forma sencilla y a entender el valor del dinero. Puede ser una buena experiencia para desarrollar hábitos financieros responsables.
Autonomía: Al disponer de su propia cuenta de ahorros podrá empezar a gestionar un presupuesto para sus gastos o plantearse objetivos de ahorro para comprar lo que necesite sin tener que pedir dinero a los padres.
Seguridad y control: La alternativa a una cuenta bancaria es guardar el dinero en una hucha. La cuenta es mucho más segura y ofrece un control total de los gastos.
Control parental: Los tutores/padres pueden ver en todo momento los movimientos en la cuenta bancaria y bloquearla si ven algo sospechoso.

Comisiones: Aunque la mayoría de bancos ofrecen cuentas sin comisiones para menores, hay que leer detalladamente las condiciones de la cuenta para evitar sorpresas.
Estafas: Los menores son especialmente vulnerables a estafas a través de internet. En caso que el menor tenga más de 12 años, tendrá la posibilidad (decisión de los padres) de disponer de una tarjeta bancaria y hacer bizums y transferencias. Es importante valorar el nivel de madurez del menor y su educación financiera.
Deudas: Dependiendo de la configuración de la cuenta y las políticas del banco, es posible que algunas cuentas toleren un cierto descubierto. Por lo que, sin un correcto seguimiento por parte de los padres, cabe la posibilidad de endeudamiento.

Aspectos clave al abrir una cuenta bancaria

Antes de abrir la cuenta bancaria para menores, los padres o tutores legales tendrán que comparar los productos que ofrecen diferentes bancos, centrándose en algunos aspectos clave para tomar la mejor decisión:

Comisiones: Como ya hemos dicho, la mayoría de bancos en España ofrecen cuentas sin comisiones (de hecho están obligados por ley a ofrecer cuentas sin comisiones a personas en situación vulnerable o riesgo de exclusión financiera), pero hay que analizar bien la letra pequeña.
Productos asociados: Como ya hemos dicho, a partir de cierta edad, algunos bancos empiezan a ofrecer tarjetas y la posibilidad de hacer transferencias. Antes de abrir la cuenta hay que comprobar que esto sea posible una vez el menor cumpla 12 años.
Controles parentales: Es muy importante que los padres conozcan los mecanismos de control parental, límites de gasto y de retirada en efectivo antes de dar al menor la posibilidad de operar con la cuenta.