Entidades de Microcréditos

Entidades de Microcréditos

Los microcréditos son préstamos rápidos por un monto pequeño de dinero que se conceden en línea. También se puede tratar de préstamos para pequeños negocios. En ambos casos, tienen la intención de aumentar la inclusión financiera y permitir que más personas puedan acceder a financiación.

Una de las características principales de los microcréditos es que suelen ser de un monto pequeño, usualmente menos de 100.000 pesos. Como se aprueban rápido y piden pocos requisitos, suelen tener un tipo de interés más elevado que un préstamo común y tienen un plazo de pago corto, de entre 3 y 6 meses, aunque en algunos casos podría llegar a 1 o 2 años.

Por otro lado, los microcréditos para pequeños negocios pueden tener un monto algo mayor, alrededor de unos 300.000 pesos. Los intereses y el plazo de pago también se adaptan a las necesidades de un negocio. Finalmente, suelen pedir más requisitos que un microcrédito para personas, debido a que también necesitas documentos relacionados con el negocio.

Quienes otorgan microcréditos

En México son múltiples las entidades que pueden otorgar ambos tipos de microcréditos. Entre estas encontramos:

• Bancos: Debido a que ya tienen toda la información de sus clientes, pueden permitirse aprobar un crédito en minutos. Ciertos bancos también le prestan a no clientes.

• Financieras: Se trata de entidades especializadas en préstamos, las cuales han refinado el proceso de aprobación para ser capaces de darle una respuesta al solicitante rápidamente. 

• Fintechs: Pueden ser neobancos o una financiera digital especializada en préstamos. Usualmente ofrecen mejores condiciones que las de bancos o financieras porque, al ser digitales, tienen mejores márgenes que los de entidades tradicionales. 

• ONGs: Suelen ofrecer principalmente microcréditos a negocios o a personas que están comenzando a emprender, con la intención de ayudarlos a producir más y acceder a una mejor calidad de vida. 

• Organismos del gobierno: También ofrecen microcréditos para pequeños negocios, ya que su intención es fomentar el desarrollo financiero y darle oportunidades a personas de ejercer actividades productivas. 

Por qué pedir un microcrédito

Pedir un microcrédito es algo que se suele hacer porque surge una situación inesperada. Por ejemplo, ocurre algún accidente o se estropea un electrodoméstico que utilizas frecuentemente. En el caso de los negocios, podría ser porque necesitas una pequeña inyección de capital para poder poner en marcha un proyecto, o porque ocurrió algún imprevisto y tienes costos inesperados que pagar.

En estas situaciones las ventajas de los microcréditos radican en que se aprueban rápidamente y no tendrás que esperar mucho tiempo para obtener el dinero. El que pidan pocos requisitos también hace que acceder a ellos sea más sencillo. En ese sentido, son una buena opción para salir de un apuro.

Por otro lado, también tienen algunas desventajas. La principal es que como se aprueban rápido y piden pocos requisitos, es posible caer en sobreendeudamiento. Otra desventaja que es la tasa de interés elevada y el plazo de pago corto podrían crear una situación en la que tienes que pagar más dinero del que esperabas en un principio, especialmente si te atrasas con los pagos. 

Al pedir microcréditos es importante solicitar solo la cantidad que necesitas y pagar por completo el préstamo antes de solicitar otro, para evitar problemas. También es necesario que te planifiques cuidadosamente para pagar todo a tiempo y evitar recargos innecesarios.

Cómo elegir un microcrédito

Antes de elegir un microcrédito deberías considerar bien si realmente lo necesitas. Como mencionamos antes, es fácil sobreendeudarse con los microcréditos, por lo que hay que pedirlos con cautela. Primero considera para qué necesitas el microcrédito y si realmente necesitas uno o si podrías resolver el gasto ahorrando un poco. 

Si es un gasto necesario y urgente, entonces un microcrédito podría ser una buena opción. El uso que le vas a dar también determina a quienes puedes acudir para solicitarlo. Por ejemplo, si tienes que pagar alguna emergencia médica, una financiera o fintech podrían ser una buena opción. Por otro lado, si tienes un pequeño negocio, tal vez un organismo del gobierno sería el más adecuado.

Lo siguiente que debes definir es exactamente qué cantidad necesitas. Lo mejor es que pidas solo el monto necesario, tal vez con un pequeño extra para imprevistos, pero no mucho más. Así, evitas tener que pagar intereses por un dinero que no necesitas.

Si vas a solicitar el microcrédito a bancos, financieras o fintechs, en Credilemon podemos ayudarte a encontrar y comparar las diversas opciones. En nuestro sitio web tenemos toda la información sobre las ofertas, como intereses, requisitos y procesos de aplicación, para que puedas decidir con mayor facilidad. Nuestro comparador hace un proceso de filtrado para mostrate ofertas para las que probablemente cumples los requisitos.

Al momento de comparar, deberías fijarte en los intereses y los plazos de pago. Lo ideal sería tener los intereses más bajos posibles con el plazo de pago más largo que puedas encontrar. Esto te permitirá pagar las cuotas de forma relativamente cómoda.

Otro punto importante es ver el monto de las cuotas mensuales y asegurarte de que puedas permitirte pagarlo. El monto debería ser igual o menor al dinero que te sobra cuando tomas tu salario y le restas todos tus gastos fijos (renta, servicios, comida, internet, transporte, etc.). 

Si los intereses y el plazo se ven bien y las cuotas son cómodas para ti, entonces puedes pasar a hacer la solicitud y esperar aprobación. Tan pronto la recibas, asegúrate de tomar nota de todas las fechas de pago para que no se te olviden y así pagar todo a tiempo.