¿Qué es una inversión financiera y cuáles son sus tipos?

En este artículo

Para entender qué es una inversión, es necesario saber que es una oportunidad de obtener beneficios tras realizar determinadas actividades económicas o financieras. Esta es una de las formas más comunes de poner a trabajar el dinero para ti.

¿Cómo funcionan las inversiones?

Para obtener estos beneficios, se requiere un análisis exhaustivo antes de invertir dinero en ese fondo de inversión.

En un término económico más específico de cómo funciona una inversión, se distribuye una determinada cantidad de dinero (establecido de manera previa) a un tercero con la intencionalidad de recibir ingresos monetarios en forma de una ganancia, previamente calculada y establecida.

¿Cuáles son los tipos de inversiones financieras existentes?

Las inversiones se dividen en dos categorías según el tipo de resultados esperados:

• Empresariales: Estas inversiones ponen dinero en manos de emprendedores con el objetivo de hacer crecer sus negocios y generar ganancias con el tiempo. En este caso, el inversor espera un retorno de la inversión establecido desde un inicio en función de las oportunidades de crecimiento esperadas.

• Financieras: La inversión financiera es una inversión que implica la compra de valores relacionados con el mercado financiero con el objetivo de obtener ganancias del capital invertido mediante el comportamiento de esos activos. Este tipo de inversión es el más común porque existen muchas opciones diferentes, cada una con reglas diferentes y rendimientos específicos para cada uno de ellos.

Cada empresa se somete a un estudio de desempeño que permite a los inversores analizar la posibilidad de obtener ganancias.

Las inversiones financieras se clasifican de diferentes formas:

• Por el plazo de tiempo: Las inversiones a corto plazo presentan opciones para ganar dinero rápido, sin embargo, también son muy riesgosas. Las inversiones a largo plazo ofrecen mejores opciones para generar más dinero y ofrecen más seguridad, con la desventaja de contar con mucho flujo o liquidez.

• Por el tipo: Cuando se dividen por tipo, pueden ser de los siguientes: mercado monetario, bonos, acciones de renta variable, acciones, índices de bolsa, metales, materias primas.

¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?

La diferencia clave entre ahorrar e invertir es cómo se utilizan los recursos financieros y cuáles son los objetivos asociados a cada uno.

Las inversiones te pueden generar ingresos y los ahorros te mantienen tu capital guardado pero no van a generar ingresos. Es posible que tengas una cuenta de ahorros en la que deposites una determinada cantidad de dinero de vez en cuando, pero ese dinero no va a crecer por su cuenta. Por otro lado, las inversiones pueden generar rendimientos según el tipo y el tiempo que mantengas tu dinero en ese fondo de inversión.

Además, el objetivo principal del ahorro es guardar una parte de tus ingresos para hacer crecer tu dinero en el futuro. Al ahorrar, puedes preservar y proteger tu capital sin correr riesgos. Esto es ideal para necesidades a corto plazo o emergencias.

El objetivo principal de la inversión es asignar dinero a activos o proyectos con el objetivo de obtener un retorno y hacer crecer tu dinero a largo plazo. 

Al evaluar tu situación financiera, es posible que desees asignar tus ahorros a inversiones. Ambos son componentes importantes de una planificación financiera sólida y elegir uno u otro dependerá de tus objetivos financieros y tu tolerancia al riesgo.

¿Qué es y cómo hacer un plan de inversión?

Un plan de inversión es una estrategia que describe tus objetivos financieros, las inversiones por hacer para alcanzar tus objetivos, la asignación de activos, el horizonte temporal y las estrategias de gestión. Para iniciar su plan de inversión, siga estos pasos:

1. Define tus objetivos financieros: Describe tus objetivos financieros específicos para determinar qué tipo de inversión es adecuada para ti.

2. Evalúa tu situación financiera: Analiza cuánto dinero puedes invertir y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.

3. Establece tu horizonte temporal: Este se refiere al tiempo en el que deseas alcanzar tus objetivos, lo que te ayudará a decidir qué tipo de inversión es la adecuada para ti.

4. Diversificación de tu cartera: Elige como diversificar tus inversiones para reducir el riesgo. Aquí puede elegir acciones, bonos, bienes raíces u otros activos. 

5. Investiga los tipos de inversión: Elige inversiones que se ajusten a tus objetivos y a tu capacidad de riesgo. 

6. Asignación de porcentajes: Decide cuánto dinero asignarás a cada inversión.

7. Monitorea tu cartera: Revisa tus inversiones de manera periódica para asegurarte de que sigan siendo rentables de acuerdo con sus objetivos.