¿Qué opciones tengo para pagar mis deudas?

En este artículo

Si tus deudas siguen creciendo y no cuentas con la liquidez necesaria para cubrirlas, es momento de buscar soluciones que te permitan recuperar tu estabilidad económica. En estas situaciones, existen diversas estrategias y opciones financieras que te ayudarán a retomar el control de tus finanzas.

Estrategias personales para evitar endeudarte

La primera recomendación sería no adquirir deudas, pero en cierta medida, los créditos y préstamos pueden ser beneficiosos para tu patrimonio y calidad de vida, como en la compra de una vivienda o un coche, el pago de la universidad o unas vacaciones, entre otros aspectos.

Una vez que adquieras una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de préstamo, es fundamental que entiendas que estos no son una 'extensión de tus ingresos'. Debes recordar siempre que, cuantos más créditos tengas, más deudas se acumularán.

Para evitar endeudarte, te recomendamos seguir estos consejos personales:

• Piensa detenidamente para qué necesitas el préstamo y si tu capacidad de pago, o ingresos mensuales, son suficientes para cubrir la deuda sin afectar tus finanzas.

• No solicites más préstamos de los que realmente puedas pagar.

• Compara los diferentes productos financieros e infórmate de los beneficios y requerimientos que te ofrece cada uno.

• Paga puntualmente en las fechas establecidas.

• Lleva un control de tus ingresos y gastos para moderar y reducir los que sean innecesarios.

• No uses tu tarjeta de crédito para todos tus gastos.

Salir de tus deudas requiere de arduo trabajo, planeación y disciplina. Con estos tres elementos, podrás liberarte del estrés y la preocupación de tener un estado financiero negativo.

¿Cómo puedo pagar mis deudas?

En caso de que hayas perdido el control de tus deudas y no puedas cubrirlas, especialmente con el aumento de los intereses u otros recargos que tu préstamo esté generando, es recomendable que recurras a una de las siguientes alternativas de negociación con tu institución financiera para pagarlas.

Consolidación de deuda

Esta alternativa es aconsejable cuando tienes dos o más préstamos, ya que te permite consolidar todas tus deudas en una sola cuenta. Esto conlleva beneficios como el ahorro en las comisiones anuales (CAT) y una disminución de los intereses.

Antes de optar por esta alternativa, es importante comparar entre varias instituciones para determinar cuál ofrece una tasa de interés más baja y verificar si aceptan este tipo de programa. Además, se recomienda cancelar las tarjetas de crédito que ya hayas saldado.

Reestructuración

La institución financiera te brinda la oportunidad de:

• Ampliar el plazo de pago de tu deuda para pagar una cantidad menor cada mes, aunque la tasa de interés será mayor.

• Reducir los intereses a cambio de un plazo de pago más corto, lo que implica pagos mensuales más altos.

• Solicitar un plan de pagos fijos que reduzca los intereses, estableciendo un monto mensual específico a pagar.

La reestructuración puede ser recomendable para deudas de menor tamaño que no superen los tres meses de atraso en los pagos.

Quita

Mediante una quita, se negocia con la entidad financiera un descuento sobre la deuda para poder cerrar la cuenta. Esta opción es para aquellos que consideran solicitar consolidación o reestructuración, pero saben que debido a su solvencia, estas dos opciones solo les generarán mayores intereses y un sobreendeudamiento. Prácticamente, esta sería la última alternativa para liquidar la deuda.

Sin embargo, aunque puede parecer una buena opción, tu historial crediticio en el Buró de Crédito se verá afectado negativamente, ya que pagar tus deudas con quita significa pérdidas económicas para la institución financiera que otorgó el préstamo.

Crédito personal

Con un crédito personal, tienes la oportunidad de pagar tus deudas por completo, ya que puedes solicitar el monto en efectivo necesario para liquidar todas las cuentas de una vez y evitar la acumulación de más intereses y comisiones. De esta manera, puedes detener el crecimiento de la deuda.

La clave de estas opciones para pagar tu deuda radica en que se ajusten a tus condiciones y capacidades de pago. Por lo tanto, es importante que dediques tiempo a investigar información sobre cada opción, recibir asesoramiento de un especialista y elegir aquella que te proporcione el apoyo económico que necesitas.