Todo lo que necesitas saber sobre cuentas bancarias para tu emprendimiento

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Al principio de un emprendimiento, cuando solo eres tú trabajando día y noche, una cuenta empresarial no tiene mucho sentido. Pero cuando el negocio comienza a despegar y quieres crecer y contratar a personas, continuar manejando el dinero desde tu cuenta personal puede traer algunos problemas. 

El término “cuenta empresarial” suena intimidante, como algo que necesitan solo empresas con cientos de empleados y varias oficinas. Por eso los bancos han puesto a disposición nuevas cuentas para pequeñas y medianas empresas (PyMEs) que se ajustan más a las necesidades de un emprendimiento que está creciendo. 

Para ayudarte a decidir cuál cuenta es mejor para ti, en Credilemon preparamos esta guía.

Por qué necesitas una cuenta para tu emprendimiento

Abrir una cuenta bancaria para tu empresa tiene múltiples ventajas. La primera de ellas es que te permite poner tus finanzas en orden. El dinero de la empresa queda separado de tu dinero personal y se reduce el riesgo de gastar los fondos incorrectos al momento de hacer transacciones. Esta separación también significa que los flujos de caja de la empresa estarán en un solo lugar y tu vida al momento de declarar impuestos será mucho más sencilla. 

Por otro lado, una cuenta para PyMEs tiene varias ventajas que no podrás obtener con tu cuenta personal:

• Acceso a préstamos y líneas de crédito para negocios

• Mayor facilidad para pagar nóminas 

• Atención al cliente adaptada a las necesidades de una empresa

• Posibilidad de tener múltiples tarjetas para colaboradores

• Los colaboradores pueden acceder a la cuenta sin ver información sensible como tus datos personales

Además, dependiendo del banco podría haber ventajas adicionales como cheques gratuitos o protección contra fluctuaciones en los tipos de cambio.

Finalmente, tener una cuenta bancaria le da una imagen de mayor confianza a tu empresa. Si los clientes y proveedores ven que las transacciones se hacen a nombre de una empresa y no de una persona, sabrán que están tratando con una empresa real y se sentirán más seguros.

Requisitos para abrir una cuenta de PyME

Los requisitos varían según el banco, pero hay ciertos documentos comunes en todas ellas. La principal diferencia en requisitos viene de si eres una persona física con actividad empresarial o si la empresa es una persona moral. 

La persona moral es una entidad jurídica formada por varias personas que llevan a cabo una actividad económica o social en común. Las sociedades anónimas, sociedades de responsabilidad limitada, asociaciones civiles y sociedades cooperativas son formas de personas morales. Aunque no tienen una existencia física, sí tienen derechos y obligaciones; además, también pueden tener propiedad. 

Los requisitos más comunes son:

• La identificación oficial vigente de todas las personas que pueden hacer operaciones con la cuenta. Por ejemplo, tú y tus socios o el encargado de contabilidad, si tienes uno.

• Un comprobante de domicilio fiscal y operativo del negocio de los últimos 3 meses

• Comprobante de estar inscrito en el Registro Federal de Contribuyentes (RFC)

En el caso de una persona moral, deberás presentar el acta constitutiva con sello de inscripción al Registro Público de la Propiedad y Comercio. 

Antes de abrir una cuenta, revisa la lista de requisitos para asegurarte de que todo está en orden. Así, si te falta algún documento, podrás solicitarlo antes de iniciar el proceso de apertura.

Cómo elegir un banco para tu emprendimiento

Comienza por hacer una lista de qué es lo que necesitas. Por ejemplo, tal vez necesitas que la mayoría de las operaciones se puedan hacer en línea, que tenga chequera y que el volumen de transacciones esperado sea acorde a tu negocio. Una vez tengas esa lista, puedes comenzar a mirar posibles bancos y ver cuales cumplen tus requisitos.

Cuando estés comparando bancos, también presta atención a las comisiones que cobran y los montos mínimos de apertura. Las comisiones más comunes son:

• Manejo mensual

• Uso de la tarjeta de débito

• Emisión de cheques

• Transferencias

• Generación de estados de cuenta

• Depósitos y retiros de efectivo

• Recibir/emitir pagos al extranjero

Si vas a emitir muchos cheques, una cuenta que cobre una comisión alta por cada uno tal vez no sea la mejor opción. Si tus clientes están en el extrajero, te conviene más un banco que cobre comisiones más bajas por esos pagos. También ten cuidado con posibles multas por dejar que el saldo de la cuenta baje más allá de cierto límite, por ejemplo.

Si tienes dudas, llama a los bancos para que te ayuden a entender bien el funcionamiento de la cuenta. Es importante que todo esté claro para evitar que alguna comisión te tome por sorpresa o que descubras que algo no funciona como pensaste que lo haría.

Una vez tengas tus dudas resueltas, ya podrás tomar una decisión informada sobre la mejor cuenta para tus necesidades.